Более 80% активов банков в ликвидации составляют проблемные кредиты

Большая часть активов банков, находящихся в процессе ликвидации, представлена кредитами физических и юридических лиц. При этом качество такого кредитного портфеля остается низким, поскольку значительная доля займов классифицируется как непрацюющие кредиты.

По данным Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФО), более 80% кредитов, которые находятся на балансе банков в состоянии ликвидации, относятся к категории NPL (непрацюющие кредиты). В целом кредиты физических и юридических лиц формируют около 90% всех активов таких банков.

Почему большинство кредитов становятся проблемными

Как отмечают в Фонде гарантирования вкладов, практика ликвидации банков показывает тенденцию к прекращению обслуживания даже тех кредитов, которые ранее считались надежными.

По словам заместителя директора-распорядителя ФГВФО Виктории Степанец, после начала процедуры ликвидации многие заемщики прекращают выполнение своих обязательств, что приводит к увеличению доли проблемных кредитов.

Как Фонд работает с должниками

Фонд гарантирования вкладов физических лиц применяет комплексный подход к работе с заемщиками с целью возврата средств и сокращения доли проблемных активов.

Работа ведется по нескольким направлениям:

• реструктуризация задолженности на лояльных условиях для физических и юридических лиц;
• судебная и претензионная работа с должниками;
• внесудебное урегулирование задолженности;
• продажа прав требования по непрацюющим кредитам.

Реструктуризация позволяет заемщикам восстановить обслуживание кредитов на более приемлемых условиях, что способствует частичному возврату средств в банки, находящиеся в ликвидации.

Продажа активов через Prozorro.Продажи

Активы банков в ликвидации реализуются через электронные аукционы в системе Prozorro.Продажи. Участие в таких торгах могут принимать как физические, так и юридические лица.

При этом действуют определенные ограничения: заемщики и поручители по кредитным договорам, которые выставлены на продажу, не имеют права участвовать в соответствующих аукционах.

Информация об активах, выставленных на продажу, публикуется в открытом доступе. Потенциальные инвесторы могут ознакомиться с ней в публичном паспорте актива, а также в так называемой комнате данных, включая ее виртуальный формат.

Поступления от ликвидации банков

За время полномасштабной войны поступления в банки, находящиеся в процессе ликвидации, превысили 20 млрд грн.

Из этой суммы:

• более 9 млрд грн получено от реализации активов;
• около половины этой суммы поступило от продажи кредитов;
• почти 2,6 млрд грн составляют поступления от погашения кредитной задолженности.

Кроме того, в рамках программ реструктуризации заемщики уже выплатили около 1,4 млрд грн.

Вывод

Высокая доля непрацюющих кредитов остается одной из ключевых проблем банков, находящихся в процессе ликвидации. В то же время системная работа Фонда гарантирования вкладов с должниками и продажа активов через систему Prozorro.Продажи позволяют постепенно возвращать средства и повышать эффективность процедуры ликвидации банков.