Понад 80% активів збанкрутілих банків є непрацюючими кредитами
Значна частина активів банків, що перебувають у процесі ліквідації, представлена кредитними зобов’язаннями фізичних та юридичних осіб. Водночас якість такого кредитного портфеля залишається низькою, оскільки більшість позик класифікуються як непрацюючі.
За інформацією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, понад 80% кредитів, що перебувають на балансі банків у стані ліквідації, належать до категорії NPL (непрацюючі кредити). Загалом кредити фізичних та юридичних осіб становлять близько 90% активів таких банків.
Чому більшість кредитів стають непрацюючими
Як зазначають у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб, практика ліквідації банків демонструє тенденцію до припинення обслуговування навіть тих кредитів, які раніше вважалися надійними.
За словами заступниці директора-розпорядника ФГВФО Вікторії Степанець, після початку процедури ліквідації значна частина позичальників припиняє виконувати свої зобов’язання, що призводить до зростання частки проблемних кредитів.
Як Фонд працює з боржниками
Фонд гарантування вкладів фізичних осіб застосовує комплексний підхід до врегулювання заборгованості. Основна мета такої роботи — повернення коштів та зменшення частки проблемних активів.
Робота з боржниками здійснюється у кількох напрямках:
- реструктуризація кредитної заборгованості на лояльних умовах для фізичних та юридичних осіб;
- судово-претензійна робота з боржниками;
- позасудове врегулювання заборгованості;
- продаж прав вимоги за проблемними кредитами.
Реструктуризація дозволяє позичальникам відновити обслуговування кредитів на більш прийнятних умовах, що сприяє частковому поверненню коштів до банків, які ліквідуються.
Продаж активів через Prozorro.Продажі
Активи банків, що перебувають у ліквідації, реалізуються через електронні аукціони у системі Prozorro.Продажі. Участь у таких торгах можуть брати як фізичні, так і юридичні особи.
Водночас законодавством передбачено обмеження: позичальники та поручителі за кредитними договорами, які виставлені на продаж, не можуть брати участь у відповідних аукціонах.
Інформація про активи, що виставляються на продаж, публікується у відкритому доступі. Потенційні інвестори можуть ознайомитися з нею у спеціальному паспорті активу та у так званій кімнаті даних, зокрема у її віртуальному форматі.
Надходження від ліквідації банків
За період повномасштабної війни надходження до банків, що перебувають у стадії ліквідації, перевищили 20 млрд грн.
З цієї суми:
- понад 9 млрд грн отримано від реалізації активів;
- приблизно половина цієї суми надійшла від продажу кредитів;
- майже 2,6 млрд грн становлять надходження від погашення кредитної заборгованості.
Крім того, у межах програм реструктуризації позичальники вже сплатили близько 1,4 млрд грн.
Висновок
Велика частка непрацюючих кредитів залишається однією з ключових проблем банків, що ліквідуються. Водночас системна робота Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із боржниками та продаж активів через систему Prozorro.Продажі дозволяють поступово повертати кошти та підвищувати ефективність процесу ліквідації банків.
