Банки в ликвидации.

Банки в отношении которых начата процедура ликвидации

За последние годы банковская система претерпела существенные изменения. Эти изменения принесли как положительные, так и негативные последствия для финансового сектора. Так начиная с 2014 года под управление Фонда гарантирования вкладов физических лиц (далее – ФГВФЛ) попали около 150 банковских учреждений. В отношении них была начата процедура ликвидации. В этот список попали и такие системные банки как: Надра Банк, Дельта банк, Финансы и Кредит, Родословная банк, Ви Эй Би Банк. За счет реализации банковских активов происходит удовлетворение требований кредиторов и возврат депозитов вкладчикам. К основным банковским активам можно отнести недвижимость и кредитный портфель.

Что такое уступка права требования?

Уступка права требования – соглашение, по которому старый кредитор передает свое право требования новому кредитору, а новый кредитор принимает это право и обязуется их оплатить. Фактически это замена кредитора в обязательстве. Производится она в соответствии со ст. ст. 512-516 Гражданского кодекса Украины. Замена кредитора производится без согласия должника, однако требует обязательного уведомления должника о такой замене. При этом условия кредитного договора действуют на момент передачи права требования.

Уступка права требования в процессе ликвидации банка

Как уже отмечалось, кредиты являются одним из основных банковских активов. Большая часть этих кредитов имеет обеспечение в виде недвижимости, земельных участков, транспортных средств, а потому имеет высокую ценность. Для формирования ликвидной массы Уполномоченное лицо Фонда проводит аудит кредитного портфеля. После проведенного анализа формируются условия продаж и передаются для согласования в Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Все кредиты, имеющиеся на балансе банковского учреждения подлежат продаже на Prozorro.Продажи. Кредиты под залог недвижимости публикуются в электронной торговой системе Прозорро. Продажа отдельными лотами. Реализация кредитов производится путем уступки права требования. На период ликвидации банка запрещено какое-либо прощение или списание долга, только полное погашение задолженности. Поскольку большинство заемщиков годами уже не платят по кредиту, то полное погашение кредита вообще им не под силу. В свою очередь, банк должен за счет своих активов удовлетворить требования своих кредиторов. Поэтому находящийся в стадии ликвидации банк осуществляет распродажу кредитов по онлайн аукционам с дисконтом. Начальной ценой лота по продаже права требования по кредиту является задолженность по кредиту и процентам. Конечно, по такой цене найти покупателя практически нереально. Покупателями такого актива обычно финансовые компании и сам заемщик. Финансовые компании скупают такие кредиты с целью заработка за счет уценки лота. Заемщику также выгодно выкупить свой кредит с дисконтом. Поэтому продажи лотов по уступке прав требования по кредиту происходят с уценкой. На первый аукцион кредит выставляется на продажу по сумме текущего долга по кредиту и процентам. В случае, если аукцион не состоялся, имущество подлежит уценке. Размер уценки согласуется с ФГВФЛ и может достигать 80 %.

Как выкупить свой долг?

Как выкупить свой долг?Выкупить свой кредит у находящегося в стадии ликвидации банка могут юридические лица и физические. Однако есть ограничения на это заемщик и поручитель. Им запрещается участвовать в аукционе по продаже собственного кредита. Однако, несмотря на этот запрет, все же заемщикам удается решить свой вопрос с просроченным кредитом. На практике это происходит путем привлечения в этот процесс финансовых компаний (факторинговые компании) или своих знакомых или родственников, выступающих в качестве покупателя. То есть доверенное лицо (родственник, знакомый или финансовая компания) принимает участие в электронном аукционе по приобретению права требования по кредиту. Понятно, что «спонсором» этого соглашения является сам заемщик, который планирует выкупить свой кредит со значительным дисконтом и уже снять имеющиеся обременения и запреты.Как происходит выкуп кредита?Потенциальный покупатель должен пройти регистрацию на аккредитованной площадке системы Прозорро. Регистрация происходит путем заполнения своих регистрационных данных в электронную форму. Для участия в электронном аукционе участник оплачивает гарантийный взнос. После чего представляет свое закрытое ценовое предложение, если это предусмотрено условиями аукциона и принимает участие в аукционе. Наиболее сложным и главным моментом в этом процессе является правильно подобранная стратегия участия и верно вычисляемый дисконт по которому участник может приобрести кредит. Как ранее отмечалось, лоты по продаже кредитов пользуются большой популярностью среди факторинговых компаний. Такие компании массово скупают кредиты с дисконтом, чтобы затем взыскать с заемщика задолженность по кредиту или реализовать предмет залога. Поэтому заемщик должен осознавать и реально оценивать цену, по которой он может выкупить свой кредит.

Что влияет на стоимость выкупа кредита?

На цену выкупа влияет много разных факторов, но среди них можно выделить 4 основных: 1 – рыночная цена предмета залога 2 – остаток задолженности по кредиту 3 – максимально возможный размер понижения начальной цены лота 4 – состояние претензионно – исковой работы по кредиту Лишь проанализировав все эти факторы можно максимально верно высчитывать вероятную цену выкупа кредита.

Возможно ли самостоятельно выкупить свой кредит у банка?

Теоретически да. Для этого нужно разобраться с законодательством, регулирующим деятельность Фонда гарантирования вкладов физических лиц, регламентом торгов, работой площадки, пересмотреть десятки уже состоявшихся аукционов, проанализировать стадию претензионно-исковой работы. Только после этого есть шансы успешно принять участие в аукционе и стать победителем. Но следует понимать, что могут быть ситуации, которые не предусмотрены регламентом торгов и нужно принять верное решение в течение нескольких секунд. От этого решения может зависеть судьба единственной квартиры, в которой вы проживаете. Поэтому обычно лучше поручить этот процесс специалистам, имеющим кроме теоретического еще и практический опыт.

Как завершить процедуру выкупа кредита

По результатам аукциона между победителем и банком заключается договор об уступке права требования по кредиту. Вместе с договором подписывается акт приема – передачи кредитного дела. Новый кредитор получает подлинники кредитного договора, договора залога и поручительства. Кроме этого в Государственный реестр прав вносятся изменения в части ипотекодержателя. После чего банк теряет любые права требования к должнику и поручителям. Право требования получает новый кредитор.

~~В дальнейшем производятся следующие действия в зависимости от стадии претензионно – исковой работы.~~

При отсутствии каких-либо судебных дел новый кредитор и заемщик обращаются к частному нотариусу с заявлением о снятии обременения и запрета в связи с исполнением обязательств.

При наличии открытого судебного производства. Новый кредитор заявляет ходатайство о привлечении его в дело в качестве нового истца. После чего истец может отказаться своих исковых требований.

В случае открытого исполнительного производства новый кредитор обращается в суд с заявлением о замене стороны исполнительного производства. После получения определения суда обращается в орган исполнения (государственная исполнительная служба или частный исполнитель) о замене стороны исполнительного производства. После получения статуса взыскателя подает заявление о завершении исполнительного производства.

По завершению исполнительного производства все аресты и принятые меры принудительного исполнения отменяются.

Ошибки допускаемые заемщиками.

Некоторая часть заемщиков считает, что если в отношении банка начата процедура ликвидации, то выполнять свои обязательства по кредиту не нужно. Это заблуждение, поскольку обязательства не прекращаются, банк под управлением ФГВФЛ принимает все меры по взысканию задолженности. Кроме того, как уже отмечалось в стадии ликвидации, банк реализует все свои активы в том числе и кредиты. Поэтому для заемщика поменяется только кредитор, а обязательства остаются действующими в полном объеме. Еще одну ошибку, которую допускают заемщики, это самостоятельное участие в аукционе по выкупу своего кредита. Не знание регламента торгов и отсутствие опыта участия в электронных аукционах часто приводит к проигрышу в аукционе. Даже незначительные, на первый взгляд, детали влияют на результат аукциона. Поэтому Вам решать или рисковать своим единственным жильем или обратиться к специалистам за помощью.

Преимущества уступки права требования

Реальное уменьшение долговой нагрузки (ДИСКОНТ до 80%);
Сохранение и защита активов от взыскания и рейдерских атак;
Возможность оптимизации налоговых обязательств;
Полная конфиденциальность;
Возможность улучшения кредитной истории;
Возможность прекращения судебного и исполнительного производства;
Минимизация рисков будущего предъявления претензий к заемщику или продаже долга коллекторам.

Компания Электронные Закупки предоставляет услуги в таких городах Украины: Одесса, Днепр, Чернигов, Харьков, Житомир, Полтава, Херсон, Киев, Запорожье, Винница, Николаев, Кировоград, Суммы, Львов, Черкассы, Хмельницк, Волынь, Ровно, Ивано-Франковск, Тернополь, Закарпатье, Черновцы.

Статьи по теме

Как покупателям принять участие в торгах по продаже активов неплатежеспособных банков: пошаговая инструкция

Подробнее →

Может ли физическое лицо купить право требования по кредиту у банковского учреждения, которое находится в состоянии ликвидации?

Подробнее →

Почему при кредитных каникулах банки не отменяют проценты?

Подробнее →

Почему при кредитных каникулах банки не отменяют проценты?

Відгуки

Хочу поблагодарить Попович Сергея за оказанную

помощь по подготовке и сопровождению документов для участия в электронном аукционе. Все происходило четко, слажено ну просто одно удовольствие. Огромное ВАМ спасибо! Рекомендую всем обращаться. НЕ ПОЖАЛЕЕТЕ... с уважением Валентина

Высокий профессионализм коллектива! Всегда внимательно выслушают и помогут, подскажут ! Очень приятно работать с этим коллективом! Теперь только с ними буду работать!

Хочу выразить огромную благодарность Сергею Сергеевичу и Олегу Александровичу, за

помощь в выкупе моего кредита. Все выполнено четко , прозрачно и в оговоренные сроки на все 200%. Успехов и процветания Вам и вашей фирме.

Благодарю Сергея за сопровождение и качественное , а главное честное информирование; все сделали на высшем уровне , отвечали на любые вопросы , довели до логического завершения. Отдельная благодарность Сергею, и человеческое отношение к делам и людям!!!

Выражаю искреннюю благодарность лично Екатерине и Сергею "Электронные закупки" за

сопровождение в открытых торгах и дальнейшее оформление документов по сделке.Огромное спасибо за высокий профессионализм,компетентность и эффективность в работе.Желаем фирме процветания и огромного количества клиентов. Всем рекомендуем обращаться за оказанием юридических услуг.Еще раз огромное спасибо.Очень приятно было с вами работать.

Хочу выразить благодарность специалистам этой компании. Мой

кредит выкуплен по минимальной цене. Ребята полностью сами провели всю процедуру. Услугами этой компании пользуюсь уже несколько раз и в очередной раз остался очень довольным. Очень благородные и честные ребята. Компания на которую не жалко оставить хороший отзыв.

Команда настоящих профессионалов.

Процедура выкупа кредита прошла легко и спокойно. Мой вопрос закрыт с наилучщим результатом. Компания заслуживает внимания и благодарности. Огромное Вам спасибо.

хочу поблагодарить сотрудников ТОВ "Електронні закупівлі" Катерину и Сергея за качественную работу. ведение клиента с начального этапа проекта и до финиша, пояснение в деталях каждого этапа проекта, качественная работа с другой стороной (переговорный процесс), подготовку и проверку документов с юридической точки зрения.

Компания сопровождала нас при выкупе своего кредита. Ребята сами все провели: зарегистрировали, просчитали сумму за которую мы сможем выкупить кредить, сами общались с банком и нотариусом, провели подписания договоров. Передали нам все договора и наше долгожданное кредитное дело. Все выполено на 101%. Огромное Вам спасибо.

Наша семья от всего сердца благодарит ООО «Элетронные закупки» и лично Сергея за оказанные услуги на высочайшем профессиональном уровне! Благодаря Вашей команде профессионалов наша семья победила в открытых торгах, что дало нам возможность

выкупить свой кредит у банка по самой минимальной цене и сохранить свое единственное жилье. Лично Сергей всегда на связи, в любую минуту ответы на любые вопросы, информационная поддержка и всесторонняя помощь от самого начала и до получения вытяга у нотариуса о выведении недвижимости из залога. Это очень серьезная компания, которая дорожит своим именем и репутацией. Компания, которая поможет своему клиенту решить любые самые сложные вопросы. Мы очень Вам благодарны! Успехов, процветания и финансовой стабильности Вашей компании!

Більше відгуків

Відповіді на актуальні питання

Условия выполнения кредитного контракта остаются не переменными. Заемщик должен выполнять свои обязательства согласно графику платежей. В период ликвидации какие-либо учетные акции по урегулированию долга отсутствуют, только 100% погашения. Все кредиты независимо от наличия просрочки платежа или нет, будут выставлены на продажу через электронные аукционы Прозорро.Продажи. Кредиты выставляются на продажу с начальной ценой, равной задолженности по кредиту и процентам без учета штрафных санкций.

Кредиты это также актив банка, поэтому они подлежат реализации на электронных аукционах для удовлетворения требований кредиторов. Продажа производится путем уступки права требования. То есть к новому собственнику переходит право требования к заемщику по кредиту в том объеме, который является действительным на момент его продажи. Вместе с правом требования новому владельцу передается кредитное дело.

Принять участие в покупке права требования по кредиту могут как юридические лица так и физические. Ограничения имеют только должник и поручители по своему кредиту. В случае участия должника или поручителя в аукционе по покупке собственного кредита они подлежат дисквалификации и потере уплаченного гарантийного взноса.

Условия продажи утверждаются Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Аукционы по продаже права требования по кредиту проводятся как по классической модели, так и по голландской. Размер дисконта также утверждается ФГВФЛ. Максимальный дисконт для индивидуальных лотов составляет 80%, а вот для продажи пулов до 99%.

Да конечно, но для этого нужно учитывать разные факторы. Потенциальному покупателю нужно понимать, что кроме него могут быть еще многие другие заинтересованные покупатели. Например финансовые компании профессионально занимающиеся взысканием долга. Также учитывать соотношение стоимости предмета ипотеки и остатка долга по кредиту. Конечно, если право требования по кредиту можно приобрести за 300 тысяч грн., а стоимость предмета залога составляет 1 млн. грн. то, конечно, желающих на такой лот будет достаточно. Поэтому, следует учитывать размер остатка по кредиту, стоимость предмета ипотеки, размер официального дохода и заинтересованность от финансовых компаний, который обычно проявляется перед началом аукциона.

Банки в ликвидации

Статьи по теме

У Вас есть вопросы?

Напишите нам

Підпишіться на новини