Решением Национального Банка Украины от 25.09.2020 года была начата процедура ликвидации неплатежеспособного банка АО АКБ "АРКАДА". Процедура ликвидации назначена сроком на 3 года.
Утверждены перечень кредиторских требований и ликвидационная масса банка, подлежащие продаже.
По состоянию на 21.01.2021 года, Фонд гарантирования вкладов физических лиц утвердил перечень кредиторских требований на общую сумму более чем 621 млн. грн. и ликвидационную массу банка в 1,3 млрд. грн. Сейчас идет процесс подготовки активов для продажи в системе Прозорро.Продажі. На балансе банка АО АКБ "АРКАДА" находится свыше 200 гектар земельных участков для строительства и ведения сельского хозяйства в пригороде Киева, а именно: в г. Буча, г. Бровары и с. Михайловка-Рубежовка. Продажу данного актива Фонд планирует начать уже весной этого года. Однако, более весомый и основной актив банка - это здание бывшего главного офиса, которое расположено по адресу: г. Киев, ул. Ольгинская, д. 3 и земельный участок под ним. Продажа указанного актива будет сложной и долговременной. Связано это с тем, что накануне введения в АО АКБ "АРКАДА" временной администрации, здание главного офиса вместе с земельным участком было незаконно выведено из собственности банка и передано в собственность третьих лиц. Фондом гарантирования вкладов ведется активная борьба, в том числе и в судах, по возвращению указанного актива в собственность банка. На сегодняшний день в судах рассматривается несколько дел касающихся обжалования соглашений, по которым незаконно были проведены перерегистрация здания и земельного участка в центре Киева.
АО АКБ "АРКАДА" является нетипичным банком для Фонда гарантирования вкладов. Банк "АРКАДА", кроме выполнения банковских функций, был еще управителем фондов финансирования строительства "Эврика" и "Патриотика", двух пенсионных фондов и детского фонда. Около 36 тысяч лиц передало этим фондам в пользование почти 9,5 млрд. грн. Согласно Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", указанные средства не гарантируются Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Фондом осуществляются действия относительно определения новых управителей и передачи им всей имеющейся документации, необходимой для возобновления работы фондов. Фонд гарантирования вкладов заинтересован максимально быстро возобновить процесс строительства этих жилищных комплексов.
Что касается заемщиков Банка "АРКАДА".
Фонд гарантирования вкладов предложил воспользоваться программой реструктуризации задолженности по ипотечным кредитам. Данная программа позволяет заемщикам, имеющим ипотечные кредиты обеспеченные домом, квартирой, нежилой недвижимостью или земельным участком, выполнять свои обязательства на более выгодных условиях чем это предусмотрено условиями кредитного договора. С целью побуждения заемщиков к надлежащему выполнению условий кредитного договора, Фондом были инициированы ряд изменений для создания максимально выгодных условий. Уже 05 января 2021 года вступили в силу изменения в процедуре реструктуризации задолженности ипотечных кредитов. Среди введенных Фондом гарантирования вкладов изменений к "Положению о порядке проведения реструктуризации кредитной задолженности физических лиц по кредитным договорам, выполнению обязательств по которым обеспечено ипотекой, перед банками, процедура ликвидации которых осуществляется Фондом гарантирования вкладов физических лиц", в частности, такие:
- продление периода реструктуризации;
- возможность увеличить обеспечение кредитного обязательства при проведении реструктуризации за счет принятия в обеспечение дополнительного недвижимого имущества;
- неустойка, право на которую возникло до проведения реструктуризации, не применяется при погашении долга по кредитному договору;
- дифференцированный подход к размеру авансового платежа при проведении реструктуризации, в зависимости от вида имущества, которое является предметом ипотеки. В частности, для имущественных прав на недвижимость, в том числе в недостройках, он будет представлять 5%;
- возможность проведения реструктуризации на период, превышающий срок ликвидации банка, в соответствии с Законом Украины "О внесении изменений к некоторым законодательным актам Украины относительно усовершенствования механизмов регулирования банковской деятельности" от 13 мая 2020 года № 590 - IX;
- установление размера минимального платежа на период реструктуризации - 2000 грн;
- конкретизация вопроса относительно сроков продажи прав требования по кредитам, которые являются реструктуризированными, в течение завершения процедуры ликвидации банка.
По состоянию на январь 2021 года, благодаря введенным Фондом изменениям к процедуре реструктуризации, в банк обратились более 280 заемщиков с заявленими о реструктуризации задолженности по ипотечным кредитами. Заемщики банка "АРКАДА" могут узнать о состоянии своей задолженности, а также об условиях реструктуризации, в помещении банка по адресу: г. Киев, ул. Ольгинська 3, а также по телефонам горячей линии Фонда гарантирования вкладов физических лиц - 0-800-308-108 и (044) 333-36-55, банк "АРКАДА" - 380 (044) 254-22-22.
Что касается заемщиков имеющих просроченную задолженность, то скорее всего, их кредиты будут выставлены на продажу в системе Прозорро.Продажи путем проведения аукционов английского или голландского типа. Если же Фондом гарантирования вкладов будет принято решение о продаже прав требования по кредитам по аналогии с продажей кредитов других банков в стадии ликвидации, то у этих заемщиков будет шанс закрыть свой кредит с дисконтом до 80 % от суммы задолженности по кредиту и процентам. Да, это привлекательный дисконт, но этот механизм является достаточно рисковым. Не секрет, что в последнее время на рынке финансовых услуг появились большое количество факторинговых компаний которые скупают кредиты действующих банков и банков в стадии ликвидации со значительным дисконтом, а потом разными методами (иногда не совсем законными) взыскивают задолженность с должников. Поэтому в случае, если в системе Прозорро.Продажи появилось объявление о продаже прав требования по кредитному договору, заемщику необходимо детально ознакомиться с Регламентом торгов, проанализировать аналогичные аукционы и выработать пошаговую стратегию участия в аукционе и дальнейших действий. Более верным решением будет воспользоваться услугами специалистов, которые неоднократно принимали участие в аналогичных аукционах и знают все тонкости и нюансы данного механизма. Компания E - Zakupivli в течение 4 лет оказывает помощь заемщикам в урегулировании долга по кредитам. Специалисты компании приняли участие более чем в 600 аукционах. По каждому кредиту помогли дисконтировать задолженность от 40 до 80%, урегулировать вопрос относительно налога на прощение долга, закрыть судовые и исполнительные производства и сохранить ипотечное имущество. Более детально с информацией относительно отступки долга (выкупа своего кредита) можно ознакомиться по ссылке - Детальная информация
Следовательно, ликвидация банка в любом случае несет негативное последствие как для вкладчиков банка так и для его заемщиков. Однако, это и возможность приобрести банковский актив в виде коммерческой или жилой недвижимости по цене ниже рыночной или закрыть свой кредит со значительным дисконтом. Следите за активами банка "АРКАДА" на сайте ПрозорроПродажі или на аккредитованной площадке - rel="nofollow"Смотреть здесь.
