Рішенням Національного Банку України від 25.09.2020 року було розпочато процедуру ліквідації неплатоспроможного банку АТ АКБ «АРКАДА». Процедура ліквідації призначена строком на 3 роки.
Затверджено перелік кредиторських вимог та ліквідаційну масу банку, що підлягають продажу.
Станом на 21.01.2021 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вже затвердив перелік кредиторських вимог на загальну суму більш ніж 621 млн. грн. та ліквідаційну масу банку в 1,3 млрд. грн. Наразі триває процес підготовки активів для продажу в системі Прозорро.Продажі. На балансі банку АТ АКБ «АРКАДА» перебуває понад 200 га земельних ділянок для будівництва та ведення сільського господарства у передмісті Києва, а саме: в м. Буча, м. Бровари та с. Михайлівка – Рубежівка. Продаж зазначеного активу Фонд планує розпочати вже навесні цього року. Проте, більш вагомий та основний актив банку - це будівля колишнього головного офісу, що розташована за адресою: м. Київ, вул. Ольгинська 3 та земельна ділянка під нею. Продаж вказаного активу буде складним та довготривалим. Пов’язано це з тим, що на передодні введення в АТ АКБ «АРКАДА» тимчасової адміністрації, будівля головного офісу разом з земельною ділянкою була незаконно виведена з власності банку та передана у власність третіх осіб. Фондом гарантування вкладів ведеться активна боротьба, у тому числі і в судах, щодо повернення вказаного активу у власність банку. Наразі в судах розглядається декілька справ щодо оскарження угод за якими було незаконно здійснено перереєстрацію будівлі та земельної ділянки в центрі Києва.
Взагалі, АТ АКБ «АРКАДА» є нетиповим банком для Фонду гарантування вкладів. Банк «АРКАДА», окрім виконання банківських функцій, був ще управителем фондів фінансування будівництва «Еврика» та «Патріотика», двох пенсійних фондів та дитячого фонда. Близько 36 тисяч осіб передали цим фондам у користування майже 9,5 млрд. грн. Згідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», зазначені кошти не гарантуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Фондом вчиняються дії щодо визначення нових управителей та передачі їм всієї наявної документації, необхідної для відновлення роботи фондів. Фонд гарантування вкладів зацікавлений максимально швидко відновити процес будівництва цих житлових комплексів.
Що ж стосу’ється позичальників Банку «АРКАДА».
Фонд гарантування вкладів запропонував скористатися програмою реструктуризації заборгованості за іпотечними кредитами. Дана програма дозволяє позичальникам, що мають іпотечні кредити які забезпечені будинком, квартирою, нежитловою нерухомістю чи земельною ділянкою, виконувати свої зобов’язання на більш вигідних умовах ніж це передбачено умовами кредитного договору. З метою спонукання позичальників до належного виконання умов кредитного договору, Фондом було ініційовано ряд змін задля створення максимально вигідних умов. Вже 05 січня 2021 року набули чинності зміни в процедурі реструктуризації заборгованості іпотечних кредитів. Серед запроваджених Фондом гарантування вкладів змін до «Положення про порядок проведення реструктуризації кредитної заборгованості фізичних осіб за кредитними договорами, виконання зобов’язань за якими забезпечене іпотекою, перед банками, процедура ліквідації яких здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб», зокрема, такі:
- подовження періоду реструктуризації;
- можливість збільшити забезпечення кредитного зобов’язання при проведенні реструктуризації за рахунок прийняття у забезпечення додаткового нерухомого майна;
- неустойка, право на яку виникло до проведення реструктуризації, не застосовується при погашенні боргу за кредитним договором;
- диференційований підхід до розміру авансового платежу при проведенні реструктуризації, в залежності від виду майна, яке є предметом іпотеки. Зокрема, для майнових прав на нерухомість, в тому числі в недобудовах, він становитиме 5%;
- можливість проведення реструктуризації на період, що перевищує строк ліквідації банку, відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення механізмів регулювання банківської діяльності» від 13 травня 2020 року № 590-IX;
- встановлення розміру мінімального платежу на період реструктуризації – 2000 грн;
- конкретизація питання щодо строків продажу прав вимоги за кредитами, які є реструктуризованими, протягом завершення процедури ліквідації банку.
Станом на січень 2021 року, завдяки запровадженим Фондом змінам до процедури реструктуризації, до банку вже звернулись понад 280 позичальників з заявами щодо реструктуризації заборгованості за іпотечними кредитами. Позичальники банку «АРКАДА» можуть дізнатися про стан своєї заборгованості, а також про умови реструктуризації, у приміщенні банку за адресою: м. Київ, вул. Ольгинська 3, а також за телефонами гарячої лінії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - 0-800-308-108 та (044) 333-36-55 та банку «АРКАДА» - 380 (044) 254-22-22.
Що ж стосується позичальників які мають прострочену заборгованість, то скоріш за все, їх кредити будуть виставлені на продаж в системі Прозорро.Продажі шляхом проведення аукціону англійського чи голландського типу. Якщо ж Фондом гарантування вкладів буде прийнято рішення щодо продажу прав вимог за кредитами за аналогією з продажу кредитів інших банків що ліквідувались, то у цих позичальників буде шанс закрити свій кредит з дисконтом до 80 % від заборгованості за кредитом та відсотками. Так, це привабливий дисконт, але цей механізм є досить ризиковим. Не секрет, що останнім часом на ринку фінансових послуг з’явилась велика кількість факторингових компаній які скуповують кредити діючих банків та банків в стадії ліквідації зі значним дисконтом, а потім різними методами (іноді не зовсім законними) стягують заборгованість з боржників. Тому у разі якщо в системі Прозорро.Продажі з’явилось оголошення щодо продажу прав вимоги за кредитним договором, позичальнику потрібно детально ознайомитись з Регламентом торгів, проаналізувати аналогічні аукціони та виробити покрокову стратегію участі в аукціоні та подальших дій. Більш вірним рішенням буде скористатися послугами фахівців, які неодноразово приймали участь в аналогічних аукціонах та знають всі тонкості та нюанси даного механізму. Компанія E-Zakupivli протягом 4 років надає допомогу позичальникам у врегулюванні боргу за кредитами. Фахівці компанії прийняли участь більше ніж в 600 аукціонів. За кожним кредитом допомогли дисконтувати заборгованість від 40 до 80%, врегулювати питання щодо податку на прощення боргу, закрити судові та виконавчі провадження та зберегти іпотечне майно. Більш детально з інформацією щодо відступлення боргу (викупу свого кредиту) можна ознайомитись за посиланням - Детальна інформація .
Отже, ліквідація банку в будь-якому випадку несе негативний наслідок як для вкладників банку так і для його позичальників. Проте, це і можливість придбати банківський актив у вигляді комерційної чи житлової нерухомості за ціною нижче ринкової чи закрити свій кредит зі значним дисконтом. Слідкуйте за активами банку «АРКАДА» на сайті ПрозорроПродажі чи на акредитованому майданчику - rel="nofollow"Дивитись тут
